近日，12家獲批開展稅優(yōu)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的險(xiǎn)企中，已有至少4家發(fā)布該業(yè)務(wù)的理賠信息，客戶的自付比例普遍自50%左右降至5%及以下水平，最低自付比例只有1.2%，顯示客戶的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)明顯降低。該業(yè)務(wù)的理賠時(shí)效也成為一大亮點(diǎn)，有相關(guān)細(xì)節(jié)的案例顯示，理賠都在收到報(bào)案后的第二天完成。

　　客戶自付比例最低僅1.2%

　　建信人壽最早對(duì)外發(fā)布了個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的賠付消息，稱公司于6月17日完成稅優(yōu)產(chǎn)品的首次理賠。

　　建信人壽首個(gè)稅優(yōu)產(chǎn)品理賠案顯示，福建福州客戶于2016年4月1日投保了建信人壽的“龍翔安康個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)A款”產(chǎn)品，2016年5月30日至6月4日，該客戶因病住院治療，住院期間發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用共計(jì)2778.26元，其中社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付了1377元，占全部醫(yī)療費(fèi)用的49.56%，稅優(yōu)健康險(xiǎn)理賠支付1285.33元，占全部醫(yī)療費(fèi)用的46.26%，客戶個(gè)人實(shí)際負(fù)擔(dān)治療費(fèi)用僅115.9元。通過(guò)投保稅優(yōu)健康險(xiǎn)，客戶的自費(fèi)比例從50.4%大幅下降至4.17%。

　　新華保險(xiǎn)公司于6月29日完成了第一筆稅優(yōu)健康險(xiǎn)賠付。廣東客戶王某于今年5月份投保了新華個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)，6月份王某因病住院治療，事后，新華保險(xiǎn)為其賠付稅優(yōu)健康險(xiǎn)金983.19元。據(jù)該起賠付的負(fù)責(zé)人介紹，王某同時(shí)交納了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，其所在單位還為其購(gòu)買了團(tuán)體住院補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，加上新華保險(xiǎn)的稅優(yōu)健康險(xiǎn)賠付，按照相關(guān)手續(xù)辦理報(bào)銷和理賠，王某住院治病個(gè)人僅需花費(fèi)40多元，自付比例只有2%。

　　人保健康和陽(yáng)光人壽7月13日同日對(duì)外發(fā)布了首個(gè)理賠案例的相關(guān)消息。

　　其中，人保健康首個(gè)理賠客戶來(lái)自北京，其于2016年3月5日投保了人保健康的“愛健康個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)A款”產(chǎn)品。2016年4月25日至4月28日，該客戶因急性闌尾炎住院治療，住院期間發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用共計(jì)8682.84元，病種定額標(biāo)準(zhǔn)4800元。其中社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付了2975元，占應(yīng)支付全部醫(yī)療費(fèi)用的58.26%，愛健康稅優(yōu)健康險(xiǎn)理賠支付2070.04元，占應(yīng)支付全部醫(yī)療費(fèi)用的40.54%，客戶個(gè)人實(shí)際負(fù)擔(dān)治療費(fèi)用僅61.26元。通過(guò)投保愛健康個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)，客戶的自費(fèi)比例從41.74%大幅下降至1.2%。

　　陽(yáng)光人壽首例理賠客戶王女士是吉林人，今年31歲，年初投保了陽(yáng)光人壽歲康保個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)A款(萬(wàn)能型)，每月交納保費(fèi)200元，其中保障保費(fèi)118元，用于獲得高額醫(yī)療保障，另外82元進(jìn)入個(gè)人萬(wàn)能賬戶長(zhǎng)期積累增值。4月11日，王女士因子宮肌瘤住院治療，住院期間共花費(fèi)10738.37元，通過(guò)基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷了4736.23元，同時(shí)向陽(yáng)光人壽吉林分公司提出了稅優(yōu)健康險(xiǎn)的理賠申請(qǐng)。吉林分公司接到報(bào)案后第一時(shí)間開展理賠流程，并迅速支付了5443.26元的理賠款。二度理賠后，王女士個(gè)人需要承擔(dān)的金額僅為558.88元，個(gè)人自付比例從55.9%降至5.2%。

　　《證券日?qǐng)?bào)》記者也從其他具備業(yè)務(wù)資格的險(xiǎn)企了解到，有的險(xiǎn)企已在多地出現(xiàn)理賠案例，也有險(xiǎn)企表示尚未有理賠案例出現(xiàn)。

　　對(duì)于上述案例中客戶自付比例仍有所差距的情況，某具備稅優(yōu)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的險(xiǎn)企健康險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者分析，盡管各家公司產(chǎn)品都依據(jù)示范條款，但在業(yè)內(nèi)看來(lái)，不同險(xiǎn)企產(chǎn)品仍有明顯不同，一個(gè)最直接的例證就是對(duì)社保支付外的報(bào)銷范圍。比如，上述險(xiǎn)企中，人保健康的產(chǎn)品對(duì)社保目錄外的用藥未做限制，而新華保險(xiǎn)設(shè)置了正面清單，陽(yáng)光人壽和建信人壽設(shè)置了負(fù)面清單，不同的規(guī)定，會(huì)直接影響產(chǎn)品的賠付范圍和賠付比例。

　　隔天完成賠付

　　從已經(jīng)有過(guò)該業(yè)務(wù)理賠案例的險(xiǎn)企看，理賠時(shí)效也是一大亮點(diǎn)，有相關(guān)細(xì)節(jié)的案例顯示，理賠都在收到報(bào)案后的第二天完成。

　　比如，建信人壽稱，公司于6月16日收到客戶個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)理賠申請(qǐng)后，迅速啟動(dòng)快速賠付機(jī)制，于6月17日完成了案件核實(shí)、理賠計(jì)算等一系列內(nèi)部工作，迅速辦結(jié)，將保險(xiǎn)賠款及時(shí)送達(dá)客戶手中。

　　人保健康也表示，公司于7月5日收到客戶個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)理賠申請(qǐng)，公司啟動(dòng)快速賠付機(jī)制，于7月6日完成了案件核實(shí)、理賠計(jì)算等一系列工作，迅速辦結(jié)，將保險(xiǎn)賠款及時(shí)送達(dá)客戶手中。

　　去年11月底，財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局、保監(jiān)會(huì)三部委聯(lián)合發(fā)文，個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)于2016年1月1日起在北京、上海、天津、重慶等全國(guó)的31個(gè)城市正式啟動(dòng)試點(diǎn)，符合條件的投保人購(gòu)買專項(xiàng)產(chǎn)品可享受個(gè)稅優(yōu)惠政策，其應(yīng)納所得稅額按照2400元/年(200元/月)的標(biāo)準(zhǔn)在稅前扣除。

　　截至目前，共有包括人保健康、陽(yáng)光人壽、泰康養(yǎng)老、中國(guó)人壽、太保壽險(xiǎn)、平安人壽、新華保險(xiǎn)、太平人壽、建信人壽、中意人壽、太平養(yǎng)老、東吳人壽在內(nèi)的12家人身險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)開展稅優(yōu)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　雖然個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶目標(biāo)為個(gè)人，但出于個(gè)人客戶的保費(fèi)稅前列支等涉及代扣代交個(gè)人所得稅的單位，出于實(shí)操便捷性以及降低道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇等考慮，多數(shù)保險(xiǎn)公司暫未開放個(gè)人購(gòu)買，目前仍為團(tuán)體或法人業(yè)務(wù)。